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央行:提高增强支付结算治理 防备电信网络新型犯罪

发布时间:2021-01-07 10:09   来源:未知    作者:admin

  中国人民银行有关认真人就《北京人民银行关于进一步增强支付结算治理 防止提防电信网络新型违法犯罪相关事项的通知》 答记者问
 

  日前,中国人民银行发布了《有关进一步增强支付结算管理 防止提防电信网络新型违法犯罪关于事项的通知》(银发〔2019〕85号,以下简称《通知》),北京人民银行相关承担人就《通知》有关麻烦解答了记者提问。

  一、《通知》出台的背景是什么?

  答:电信网络新型违法犯罪严重风险人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会次序,是影响人群安全和社会和谐安稳的一大公害。对此,党中间、国务院高度十分重视,当中领导同志反复作出主要指示批示。为执行实施中央领导的首要指示批示精神、国务院工作部署请求,近些年各相关部门增强协作,紧密联合,加大打击防止提防电信网络新型违法犯罪工作力度,获取了时间点性成效。人民银行于2016年9月印发《上海人民银行相关加强支付结算治理 防范电信网络新型违法犯罪关于事件的通知》(银发〔2016〕261号,以下简称261号文),切实增强支付结算管理,构筑金融业支付结算安全防线,在打击治理电信网络新型违法犯罪中发挥了首要作用。

  尽可经过各部门相同勤奋,打击医治电信网络新型违法犯罪工作得到了时间点性成效,但是当前电信网络新型违法犯罪案件高发的势头还没有从根本上取得有用遏制,电信网络新型违法犯罪的欺诈手法、资本转移等出表示了新的情况和麻烦。2018年11月29日,国务院召开全国打击治疗电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议,就打击治理电信网络新型违法犯罪工作再次作出部署,命令提升增大打击治理电信网络新型违法犯罪工作力度。为落实此次会议精神,人民银行琢磨拟定了《通知》,针对当今打击治疗电信网络新型违法犯罪面临的新情景、新诉求和新情况,从健全危机止付和快速冻结机制、加强账户实名制治理、增强转账管理、增强特约商户与受理终端管理、辽阔宣扬教诲、落实责任追究机制等方面提议21项举措,更加筑牢金融业支付结算平安防线。

  二、《通知》为什么要加强机构支付账户治理?

  答:很多电信网络新型违法犯罪案件反映出,目前不法分子移植诈骗资金使用的账户有从银行账户向支付账户,尤其是机构支付账户移植的趋势。而部分非银行支付单位也存在机构支付账户实名审核不到位、采纳不标准等问题,易被不法分子使用。为此,《通知》从三方位提高增强单位支付账户治理。一是支付单位为机构开立支付账户应当严肃审核单位开户表明文件的真实性、完整性和合规性,开户申请人与开户证明文件所属人的一致性,并向单位法定代表人或承担人核实开户期望,留存有关工作记录。支付单位可采取零距离、视频等方式向机构法定代表人或负责人核实开户心愿,具体方式由支付机构依据客户风险评级采用。二是呼吁支付单位于2019年6月30日前按上述诉求完成存量机构支付账户实名制实施情况核实工作。三是号召支付机构依据单位客户危害评级,合理设置并动态调节同一单位所有支付账户余额付款总限额。对同一机构所有支付账户余额付款总金额进行限制。

  三、《通知》对买卖账户举止采取那些强化治理举措?

  答:现在,一些单位和一人仍不清楚非法买卖、出租、出借账户法令责任尤其危害性,违规向不法分子出租、出借、出售银行账户和支付账户牟利。使用买卖的账户转移圈套资本成为目前电信网络新型违法犯罪中的突显问题。为使社会公众理解认识非法买卖、出租、出借账户的法律责任,增大对买卖账户等违规举动的惩戒力度,《通知》命令:一是建立合法开立和采用账户承诺机制。银行和支付单位为客户开立账户时,应该在开户请求书、效劳协议或开户请求信息填写界面醒目告诉客户出租、出借、出售、进口账户的有关法令责任和惩戒措施,并载明以下语句:“我(机构)充足明白并了解晓得出租、出借、出售、进口账户的关于法令责任和惩戒措施,承诺依法依规开立和采纳我(单位)账户”,由客户证实。二是增大对买卖账户等违规举动惩戒力度。261号文已规矩,“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、进口银行账户(含银行卡,下同)或支付账户的单位和一人,组织引进、出租、出借、出售银行账户或支付账户的机构和个人,假冒他人身份或者虚构代理联络开立银行账户或支付账户的机构和个人,5年内终止其银行账户非柜面业务、支付账户一共业务,3年内不得为其新开立账户”。为提升增大对买卖账户等违规举止惩戒力度,提高违规开销,对违规举止形成强有力的震慑,《通知》将惩戒举措调养为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户全部业务,并不得为其新开立账户”。

  四、《通知》为什么要调理自助柜员机转账管理策略?

  答:261号文规矩,除向本人同行账户转账外,一人通过了自助柜员机转账(ATM,含其他具有存取款功能自助设备,下同)的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。该文件出台时,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的欺诈下,通过了自助柜员机具向骗局账户转账,而此中又有非常大一局部受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中发展转账操控。针对这一情况,为捍卫人民群众财产安全,为挽回资金争取时候,261号文采取了个人自助柜员机具转账资本在24小时后到账的临时性措施。该规则适用阻断了不法分子欺诈受害人通过了自助柜员机具将资本转入诱骗账户的犯罪行为。与此此时,该举措也必须程度上作用了客户平常采纳自助柜员机转账的客户体验。

  方今,不法分子转移欺骗资本的方法导致了很大转变,通过自助柜员机具骗局欺诈数量已偏低。此时,银行自助柜员机具均已根本解决改造,在办理转账业务中添补了汉语语音提示,通过了文字、标识、弹窗等设置了防欺诈提示,非汉语指点界面能对资金转出等核心关键字段供给汉语提醒,防欺骗功能大幅完善。在此背景下,过多银行召唤吻合调节自助柜员机具转账治理攻略,以满足平常客户实时转账需要。在兼顾平安性与便捷性的基础上,经商公安部门,《通知》对自助柜员机转账治理策略作了切合调理,即通过了自助柜员机具为个人办理业务时,可在转账受理界面(含外文界面)以中文呈现收款人姓名、账号和转账金额等消息(姓名应该脱敏处理),并以中文明确提醒该业务实时到账,由客户确认。符合上述命令的,可不再实行自助柜员机具转账24小时后到账的规则。

  五、《通知》针对特约商户与受理终端建议了那些管理举措?

  答:许多电信网络新型违法犯罪案件反映出,局部银行和支付单位存在特约商户资质审核不严、注册消息不真实,机具安装地址与实际经营地址不符等麻烦,部分机具导致被移机境外采纳,为不法分子利用银行、支付单位的支付服务从事违法犯罪活动供给可乘之机,也增加公安机关的办案难度。

  对此,《通知》程序了特约商户与受理终端管理请求:

  一是严肃特约商户审核。采用有用举措核实其经营流动的真实性和合法性,不得仅凭特约商户首要承担人身份证件为其供应收单效劳。此时,通过深圳支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单单位情况和黑名单信息。对于同一特约商户频繁更换收单单位等反常情形的,谨慎将其开展为特约商户。对于黑名单中的单位以及有关个人担任法定代表人或承担人的单位,不得将其展开为特约商户;已经拓展为特约商户的,自其被列入黑名单之日起10日内赠予清退。

  二是严肃受理终端治理。命令收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端(以下简称移动受理终端)时,集合商户经营地址控制受理终端的使用地域周围。对移动受理终端所处地方一直进行实时监测,并逐笔记录交易位置信息,对于没法监测地点或与商户经营地址不符的交易,暂停办理资本结算并立即核实;证实存在移机等违规行为的,制止收单效劳并收回受理机具。对于不断3个月内未致使交易的受理终端或收款码,命令收单机构重新核实特约商户身份,对无法核实的终止为其供应收款办事。对于继续12个月内未发生交易的受理终端或收款码,制止提供收款服务。

  三是强化收单业务风险监测。诉求收单机构、清算机构继续监督和解析交易金额、笔数、类别、时候、次数和收付款方等特点,完好可疑交易监测模型。发表达异常情形的,对特约商户采用延迟资本结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端(关闭网络支付接口)等举措;发表达涉嫌电信网络新型违法犯罪的,马上向公安机关阐述。

  四是健康特约商户分类巡检机制。对于具备不变经营地点的实体特约商户,号召收单单位每年独立进展起码一次现场巡检;对于不具备不变经营场所的实体特约商户,命令定期采集其经营影像或照片、进展受理终端定位监测;对于网络特约商户,诉求按期登录其经营网页观察经营内容、进展网络支付接口技巧监测和大数据分析。此时,恳求2019年6月底前对存量特约商户进展一次全面巡检。

  六、社会公众需求配合做好哪些工作?

  答:《通知》主要针对电信网络新型违法犯罪新景象和新麻烦,采用针对性治理措施,以捍卫人民群众财产安全和合法权益,对社会公众日常支付检验的作用非常小。此时,《通知》实施历程中非常少工作请求,如机构支付账户开户审核、存量单位支付账户重新核实,实施合法开立和使用账户承诺机制等,需求有关机构和个人予以结合。

  此外,为了保证本身资金平安,心愿广大公众能掌握电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施、转账汇款小心事情,认识买卖账户社会危机,巩固一人金融信息捍卫意识。日常存活中,要注意保管好本身的身份证、银行账户和支付账户,合适保护一人身份信息、账户消息、金融交易信息等,保证自己的一人金融消息等隐私消息不受加害。

  
 

   【责任小编:欧阳雪】

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